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Seguramente al momento de hacer tus pagos te preguntas ¿cuál de mis tarjetas debo de usar, la de débito o crédito? Es normal sentir confusión al momento de elegir la alternativa de pago más conveniente; por eso, aquí te presentamos una guía para que comprendas en qué situaciones usar cada una de ellas.

Tarjeta de débito o crédito: qué son exactamente

Una tarjeta de débito es la alternativa de dinero en efectivo, estas tarjetas están vinculadas directamente a una cuenta de ahorros o corriente; al hacer uso de ésta, el dinero se deduce automáticamente para cubrir esta transacción. Dado el caso que no tengas suficiente dinero en tu cuenta bancaria, el banco rechazará la transacción o cobrará un cargo por sobregiro en tu cuenta.

Por otra parte, las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado para tus compras, anticipo en efectivo y transferencias de saldo de acuerdo al cupo que tengas establecido. La deuda la pagarás de acuerdo a las fechas límites de pago que lleguen a tu extracto o estado de cuenta bancario.

Diferencias entre tarjeta de débito y crédito

Puedes utilizar tu tarjeta de débito o crédito para pagos y compras sin la necesidad de tener efectivo en tu billetera; sin embargo, pese a que su funcionamiento es similar, hay que saber diferenciar entre ambos productos, así que ten en cuenta los siguientes aspectos:

• Fondos

Como explicamos anteriormente, al usar la tarjeta de débito, los fondos se retiran del saldo disponible en tu cuenta de ahorros o corriente. Por otra parte, las tarjetas de crédito prestan el dinero para que realices compras, anticipos en efectivo y transferencias de saldo. En este caso, puedes realizar tus pagos al final del ciclo de facturación para evitar el cargo por intereses o extender tu saldo de un mes a otro, con cobro de intereses.

• Tasa de interés

Las compras realizadas con una tarjeta de débito o de crédito no generan ningún cargo por intereses ya que estás gastando tus fondos disponibles y no estás pidiendo prestado; pero, si no pagas a tu tarjeta de crédito la totalidad del saldo en la fecha de vencimiento y optas por extender un saldo de un mes a otro, incurrirás en gastos de financiación. Estos intereses se suman al saldo de tu cuenta y se van acumulando con el tiempo.

• Límite de fondos

Tus fondos disponibles en el saldo de cuenta determinan el límite de gasto que tienes en tu tarjeta de débito. Algunos bancos permiten sobregirar tu cuenta; es decir, gastar más de lo que tienes, dejándote un saldo negativo. Por lo general, se aplican cargos por sobregiros que tendrás que pagar más adelante. La tarjeta de crédito por el contrario te aplica un límite de crédito o cupo que está estrechamente relacionado con tu capacidad máxima para obtener crédito, historial de pago e ingresos y este es el límite que podrás cargar en tu cuenta en cualquier momento.

• Informes de crédito

Las cuentas corrientes y de ahorro no representan ningún tipo de informe para las agencias de crédito ya que el uso de tu tarjeta de débito no afectará tu puntaje de crédito. Cuando hablamos de las facturas de los servicios públicos, algunas empresas informan de la actividad de tu cuenta a las agencias de crédito; así que en ese sentido, pagar tus facturas de servicios públicos con tu tarjeta débito sí podría afectar indirectamente tu crédito.

Por su parte, los emisores de las tarjetas de crédito sí comunican mes a mes a las agencias de crédito el saldo de tu cuenta, tu límite de crédito y la información sobre los pagos; así que esto sí afecta directamente tus informes de crédito.

¿En qué momento usar débito y/o crédito?

Los beneficios de las tarjetas de crédito son un factor determinante al momento de hacer pagos con ésta en lugar de efectivo o tarjeta de débito. Este tipo de recompensas pueden ser en viajes, seguro de viajes, maletas facturadas gratuitas, descuentos, puntos, millas o cash back, entre otros.

Algunas tarjetas débito también ofrecen ciertas recompensas, como cash back o puntos por compras con la finalidad de atraer a más usuarios y aumentar su nivel de satisfacción. Sin embargo, es mucho menos común ver este tipo de incentivos, a diferencia de las tarjetas de crédito. En especial porque estos beneficios son exclusivos en recompensas y no en créditos o seguros de viaje.

Teniendo en cuenta los anteriores aspectos, la tarjeta de débito puede ser una cómoda alternativa en los siguientes casos:

• Control de finanzas: si quieres hacer tus pagos al instante, evitar los gastos excesivos y llevar un presupuesto.
• Compras sin intereses: al no pedir dinero “prestado” al momento de realizar tus pagos, no se te cobrarán intereses por tus compras realizadas.
• Practicidad y seguridad: en lugar de llevar tu dinero en efectivo, podrás hacer tus compras en cualquier lugar y; en caso de pérdida o robo, llamar para desactivarla.

Por su parte, las tarjetas de crédito exigen un uso adecuado en relación al límite de cupo y el pago en la fecha límite para evitar dañar tu crédito; dejando esto claro, el uso de la tarjeta de crédito es beneficioso en las siguientes situaciones:

• Compras grandes: una tarjeta de crédito puede proporcionar una protección al consumidor que las tarjetas de débito no ofrecen. Si algo sale mal con tu compra, puedes dirigirte al emisor de tu tarjeta para que intervenga. También hay tarjetas que amplían de forma automática tu garantía por compras y te dan una protección limitada contra pérdida o robo.

• Viajes en el exterior: muchas tarjetas de crédito no hacen cobro por las transferencias que hagas en tus viajes.

• Compras diarias: sin duda alguna, un gran punto a favor de las tarjetas de crédito, es que de acuerdo a tus hábitos de consumo puedes elegir un producto que te beneficie en aquello en lo que quieres ahorrar.

• Mejorar puntaje de crédito: las entidades bancarias informan a las agencias de crédito sobre el estado de tus pagos. Llevar una vida crediticia sana te permitirá tener mayor poder adquisitivo a futuro. Usa tu tarjeta de crédito con frecuencia, no importa si son compras pequeñas, haz tus pagos a tiempo y verás los resultados.

Como siempre, todo depende principalmente de tus intereses y hábitos de consumo, ten en cuenta que tu elección debe tener como finalidad el uso adecuado de tus recursos y así sacar el mayor provecho de estos productos financieros. En nuestro sitio podrás encontrar las mejores tarjetas en los Estados Unidos, compara y aplica ya a tu mejor alternativa.

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Puede que alguna vez te hayas realizado la pregunta ¿qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito?, ya sea porque tienes varias tarjetas y una ha pasado a segundo plano o porque prefieres pagar con efectivo para evitar las sorpresas en los estados de cuenta el final del mes, a continuación te explicamos qué sucede y cuál es la importancia de tener un uso frecuente de tus productos financieros.

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que permite a su titular o usuario adquirir crédito, bienes o pagar crédito por servicios en establecimientos afiliados; esto sin mencionar la gran cantidad de beneficios que ofrece cada entidad financiera.

Entendemos que probablemente quieras ajustar tus gastos y por tal motivo dejes de utilizar tus tarjetas de crédito; sin embargo, caer en su desuso de forma frecuente presentará las siguientes consecuencias:

Disminución de la capacidad de crédito

La capacidad de crédito es la cantidad máxima de deuda que una persona puede asumir sin poner en riesgo a la entidad financiera. Recuerda que el endeudamiento debe situarse entre el 30% y el 40% de tus ingresos. Si tienes una o varias tarjetas de crédito sin usar pero que a su vez tienen un cupo de crédito establecido, tu capacidad de solicitar nuevos préstamos se verá afectada, ya que si la entidad financiera revisa el reporte de deuda, te lo podrían negar, pues la sumatoria de los cupos de las tarjetas te restarán capacidad de pagos de créditos nuevos, así no los utilices.

Ten en cuenta que los reportes de deuda son utilizados por las entidades financieras para conocer tu comportamiento de pago y conocer cuáles son los productos y servicios que contratas con las empresas, préstamos otorgados y líneas de crédito abiertas.

Cobro de comisión por la inactividad de la tarjeta

Así no utilices tu tarjeta de crédito, ésta seguirá activa hasta que se venza o se le dé la baja. Ten presente el hecho de que aunque una tarjeta de crédito esté inactiva, no es lo mismo que esté cerrada; podrás guardarla en el cajón y aun así estará disponible para su uso, por esta razón las entidades financieras pueden cobrar gastos de gestión y mantenimiento.

En caso de que no realices tus pagos, se generarán intereses que se capitalizarán en el siguiente resumen de cuenta y seguirás acumulando intereses sobre intereses. La deuda crecerá exponencialmente y serás reportado a las agencias de crédito.

Cierre por inactividad

Si no has hecho uso frecuente de tu tarjeta de crédito durante mucho tiempo, el acreedor cerrará tu cuenta. Te recomendamos que para evitar que esto ocurra, trates de mantener un pequeño pago mensual en las cuentas que quieras mantener activas.

Falta de historial crediticio

Si no usas tu tarjeta de crédito, no tendrás un historial de crédito que pueda ayudarte a obtener un crédito más barato en el futuro. Tu puntaje de crédito también se verá afectado y será difícil obtener préstamos a largo plazo.

¿Por qué SÍ deberías dejar de usar tu tarjeta de crédito?

Existen dos razones principales por las que dejar de usar tu tarjeta de crédito sí puede ser la mejor opción. Evalúa tu caso y toma la mejor decisión:

• Cargos por adelanto de dinero en efectivo: por lo general, los adelantos conllevan a que te cobren altas tasas de interés.
• Endeudamiento: si usas de forma excesiva tus tarjetas, notarás que el pago mínimo mensual aumenta y podría llegar a estar por encima de tus posibilidades.

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta siempre y cuando no caigas en los excesos; sin embargo, debes tener en cuenta que al hacer tu solicitud y recibirla no debes dejar de usarla ya que estarías perjudicando de forma directa tu informe de crédito, además de no aprovechar múltiples beneficios que te podrían ser de gran utilidad. Nuestra principal recomendación es que conozcas al detalle tus productos financieros, es probable que puedan apoyar a tus finanzas si aprendes a sacarles provecho.

Para tener un uso responsable de tus tarjetas de crédito debes elegir aquellas que más se adapten a tus intereses y necesidades, de esta forma sabrás usarlas de forma inteligente sin caer en el uso por exceso; o caso contrario, en su desuso. Ingresa a nuestro sitio web y conoce las categorías de tarjetas de crédito que tenemos disponibles para ti.

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Las tarjetas de crédito pueden ser grandes aliadas de nuestra economía si sabemos darles un uso adecuado, pues si solo creías que éstas solo servían para endeudarte, sigue leyendo y aprende cómo usar correctamente una tarjeta de crédito.

Para empezar, anotemos que las tarjetas de crédito tienen tres usos principales, sirven como: medios de pago, forma de crédito y club de beneficios. Usándola para cualquiera de estos fines es posible obtener beneficios o dinero de regreso o a manera de cash back sin que pagues intereses. Sin embargo, como cualquier producto financiero, es importante conocer las reglas del juego para maximizar sus beneficios. Ten en cuenta la importancia de no consumir más allá de tus posibilidades o de lo que realmente necesitas.

A continuación, te presentamos un listado de las mejores alternativas para sacarle el máximo provecho a tu actual o próxima tarjeta de crédito:

1. Obtén un financiamiento gratuito de hasta 50 días

Las tarjetas de crédito ofrecen un financiamiento gratuito de hasta 50 días por compras que realices el primer día del ciclo de facturación y de hasta 20 días para compras que se hacen en el último día de facturación; por ejemplo: si lo que buscas es comprar un electrodoméstico que cuesta US$ 10,000 y no quieres sacarlo a meses, puedes pagarlo con tu tarjeta de crédito justo un día después de tu fecha de corte, de esta manera, tendrás alrededor de 50 días sin intereses y la posibilidad de ahorrar el dinero para pagarlo.

2. Compra en línea y ahorra dinero

Hacer tus compras en línea con una tarjeta de crédito puede ser un ahorro significativo de dinero en días de promociones o cuando existe envío gratuito. También puedes aprovechar la gran variedad de descuentos anuales como los Hot Sale, Black Friday, Cyber Monday, entre otros. Eso sí, verifica siempre las opciones que brinda tu tarjeta de crédito y ahorra.

3. Conoce tu programa de recompensas

¿No sabes si tu tarjeta ofrece puntos o millas? Investiga los programas de recompensas que ofrece tu tarjeta de crédito para ver si se pueden obtener puntos por realizar compras. Estos puntos pueden canjearse por viajes, regalos, tarjetas de regalo y mucho más. La mayoría de las tarjetas ofrecen millas, puntos, y beneficios que puedes acumular; muchas veces la gente desconoce de los mismos, perdiendo la oportunidad de canjes por viajes, cash back o puntos redimibles.

Generalmente, todas las tarjetas de crédito poseen un plan de recompensas, excluyéndose a veces las que son pensadas para personas con mal crédito, ya que aquí la premisa es volver a construir crédito.

4. Inscríbete en programas de lealtad

Si acostumbras a comprar en una determinada tienda, puedes considerar obtener una tarjeta de crédito de este almacén si es que la ofrece. Al ser un cliente frecuente podrás disfrutar de gran variedad de ofertas y descuentos, además de las recompensas y devoluciones en efectivo. Sobre estas tarjetas, destacamos que su proceso de solicitud es sencillo, puedes ahorrar gracias a sus descuentos ya que ofrecen cómodos medios de financiamiento y tienen la facilidad de poder usarse en cualquier lugar.

5. Aprovecha los descuentos en comercios

Gana dinero con tu tarjeta de crédito a través de los descuentos que ofrecen algunos establecimientos. Está claro que como en el punto anterior ciertas tiendas buscan tener su producto financiero para atraer a más compradores, los bancos también tienen interés en que hagamos compras con sus tarjetas, indiferente de la tienda. Por ello, fíjate en aquellos lugares que tienen convenio con tu banco y producto financiero, lo más probable es que recibas descuentos por marcas e incluso obsequios.

6. Aprovecha los beneficios extra que te ofrece tu tarjeta de crédito

Puede sonar contradictorio, pero entre más uses tu tarjeta de crédito (de forma adecuada), más podrás acceder a beneficios extra ya que podrás subir de nivel. Cada 6 meses los bancos evalúan un posible ‘upgrade’ y toman en cuenta tu nivel promedio de consumo y el que pagues tus facturas a tiempo. Ten presente que los beneficios no solo provienen de los bancos, sino también de las marcas. Algunos de estos son: protección extendida en tus compras, beneficios en aeropuertos, seguros de viajes gratis y seguros de compras online.

7. Invierte el dinero de tus pagos fijos mensuales

Calcula tus gastos mensuales fijos, págalos con tu tarjeta de crédito y el efectivo que sueles utilizar para cubrir estas obligaciones, pásalo a una cuenta de inversión por los 50 días que te da la tarjeta de crédito antes de que empiece a generar interés. Antes de que se cumpla la fecha de pago, saca el dinero y con éste paga tu tarjeta de crédito. De esta forma, habrás acumulado en tu cuenta de inversión algo de rendimiento; por poco que te parezca, si realizas este movimiento mes a mes, podrás generar un ingreso extra.

Nuestra principal recomendación es que elijas bien las tarjetas de crédito que necesitas conforme a tus hábitos de consumo, de allí parte qué tanto podrás disfrutar de los beneficios que tu producto financiero tiene para ofrecerte. No se trata de tener una colección de tarjetas, sino tener las que verdaderamente brindan un alivio y suman en tu bolsillo.

Pero si eres de los que prefiere llevar varias tarjetas encima, busca que se complementen entre sí; es decir, una puede ofrecerte millas para canjear en cualquier aerolínea, otra te puede brindar meses sin interés y puntos. Incluso, si acumulas deudas en tarjetas, hay tarjetas que te permiten acumular tus deudas en un sola con intereses muy bajos. Una vez conozcas al detalle todas las categorías disponibles, podrás ser más estratégico en tus aplicaciones de nuevas tarjetas.

Si deseas conocer las categorías de tarjetas de crédito más populares en Estados Unidos, ingresa ya a nuestro sitio.

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