¿Que el puntaje de Crédito

En palabras simples: qué es el puntaje de crédito o el historial crediticio

Imagínate que tienes una tienda. Puede ser una tienda de barrio en una esquina. Las personas van a tu tienda y compran lo que vendes allí y así ha funcionado desde hace años hasta que, un día, una persona no tiene cómo pagarte lo que compró. ¿Qué harías tú en ese momento? ¿Qué pensarías?

Seguramente lo que se te pasó por la cabeza es primero preguntarte, ¿quién es esa persona? ¿Es alguien que conozco? ¿Tiene trabajo o vive con alguien que tiene trabajo? ¿Cuál es su actitud? ¿Cómo reaccionará al momento en el que le solicite que me pague el dinero que me debe? ¿Lo tomará bien o lo tomará mal? ¿Tendrá como pagar?

Si conoces a la persona… no sé, digamos: lo conoces desde hace unos años. Seguramente no tendrás problema en ayudarle y fiarle los bienes; confías en que, cuando llegue el momento, te pagará el dinero. 

Pero entonces, ¿qué harías si no conocieras a esa persona? ¿Le fiarías la mercancía? ¿Confiarías en él? Es muy probable que tu respuesta sea negativa y eso está bien, porque al final, tu trabajo es comercializar bienes, no es prestar dinero. Y ahí es cuando las cosas se complican, porque… ¿cómo gana dinero un banco?

Los puntajes de crédito

Es imposible que un banco conozca a todo el mundo. No es su trabajo ni tampoco su preocupación. Un banco se dedica a administrar dinero, porque ese es su producto y, por ende, debe encontrar todas las herramientas necesarias para garantizar que la comercialización de ese producto, que es el dinero, sea lo más segura posible. 

Así como tú quieres conocer a tu vecino antes de decidir prestarle dinero, los bancos también quieren conocer a sus clientes antes de hacerlo y, justamente, en la búsqueda de una forma de medir la responsabilidad financiera de las personas, los bancos decidieron crear una tabla de score de crédito, en donde registran cada una de las transacciones que se realizan a tu nombre, para poder saber, con exactitud, cuál es tu situación económica.

Al principio las tablas de puntaje de crédito, o el historial crediticio como se conoce comúnmente, eran administradas por cada entidad. Pero viendo los beneficios de la integridad de la información, se pusieron de acuerdo para crear una estructura estándar y hoy en día prácticamente podríamos hablar de una base de datos existente por cada nación e, incluso, con presencia internacional, en donde Experian es la líder y se encuentra funcionando en 44 países del mundo.

¿Por qué es importante el puntaje de crédito?

Si pensamos en el ejemplo: ¿por qué sería importante para ti saber a quién le estás prestando tu dinero? La repuesta puede resultar obvia, pero no todo se reduce a cómo te comportarías con tu vecino. Y esto es porque la tabla de score de crédito no solamente habla sobre tu economía, sino también sobre tus decisiones financieras. Para los bancos es importante saber sobre cómo te comportas tú frente a un crédito y les gusta conocer la respuesta a preguntas simples como: ¿esta persona ocupa toda su capacidad de endeudamiento? ¿Tiene un comportamiento financiero inteligente? ¿Cuán riesgoso es el comportamiento financiero de esta persona? Porque, aunque puedas estar pagando tus créditos a tiempo, eso no significa que puedas hacerlo siempre y, por supuesto, es mucho mejor afrontar problemas financieros con una deuda baja que con deuda muy alta. 

Ya que te pasaste por esta introducción, te invitamos a leer: ¿Qué es el puntaje de crédito y por qué necesitas conocerlo?

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