Repara tu crédito de forma segura y confiable con The Credit People

Es normal que en la vida atravesemos periodos de dificultad y que nuestra solvencia económica se vea afectada. A esto se le puede juntar que las agencias de informes crediticios no estén siendo justas y por ello nuestro score se traduzca en un completo desastre.

Sabemos que esto puede convertirse en un dolor de cabeza ya que no contar con un buen puntaje de crédito niega oportunidades a la hora de conseguir vivienda, trabajo o incluso otra tarjeta de crédito. Así que antes de darte por vencido y cerrar las puertas del mundo financiero, queremos ofrecerte la mejor alternativa a la hora de reparar tu crédito.

¡Conoce The Credit People, la opción viable con resultados 100% garantizados!

¿Qué es The Credit people y en qué me puede beneficiar?
Es una empresa certificada que se dedica a la reparación de crédito, lo cual quiere decir que te ayuda a “limpiar” tu crédito y a elevar tu puntaje. Con The Credit People, es posible eliminar préstamos estudiantiles, bancarrotas, pagos atrasados, embargos, cobranzas, juicios, cancelaciones, investigaciones, entre otros.

Puedes sentirte tranquilo ya que The Credit People garantiza la satisfacción del servicio y en caso contrario puedes cancelarlo sin incurrir en gastos adicionales.

Testimonio
“No puedo creer lo que han hecho, no soy la persona más fácil de convencer y definitivamente no soy la más organizada, (esa es la principal razón por la que los busqué, honestamente) pero lograron aumentar mi puntaje crediticio a 72 ¡estoy muy feliz!”

¿Cuánto cuesta el servicio de The Credit People?
The Credit Poeple brinda al usuario dos alternativas de pago para iniciar su proceso de reparación de crédito. Para iniciar, debes hacer el pago de la membresía de acceso por un valor de $19. Si eliges la opción de pagos mensuales, el equivalente es de $79 al mes.

Si por el contrario realizar pagos mes a mes no es lo tuyo, tienes la posibilidad de acceder a la tarifa plana por $419, la cual no requiere el pago de la membresía y cubre el trabajo realizado por 6 meses.

Y si lo que requieres es inmediatez, The Credit People ofrece un servicio estrella que da la posibilidad a sus clientes de tener un informe de crédito inicial gratuito.

Deja que los expertos mejoren tu puntaje de crédito por ti. ¿Qué dices?
¡Resultados en menos de 60 días! Haz click aquí

Te puede interesar

¿Qué puntaje de crédito es bueno para comprar una casa?

Comprar una casa con crédito de hipoteca puede ser una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para tu vida diaria. La [...]

Consejos para aumentar tu historial de crédito en USA

En algún momento la has necesitado: estamos seguros. Has navegado por internet y te has encontrado con el obstáculo de no tener opciones [...]

¡Quiero sacar una tarjeta de crédito! Te contamos los errores más comunes

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea simple: das algunos clics y entras a la aplicación. ¿Pasaste? Súper bien. ¿No pasaste? [...]

¿Qué puntaje de crédito es bueno para comprar una casa?

Comprar una casa con crédito de hipoteca puede ser una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para tu vida diaria. La sola idea de estar pagando una mensualidad de algo que es tuyo, supone una excelente herramienta de motivación financiera, debido a que, en vez de estar pagando una mensualidad en arriendo, estarás pagando una mensualidad en inversión de propiedad raíz, lo que está aumentando tu patrimonio de manera significativa. 

Pero acceder a un crédito de hipoteca no es una tarea fácil. Es necesario estar dispuesto a entrar al juego financiero y, además, estar muy dispuesto jugarlo bien. Es por esto que hoy vamos a responder la pregunta: ¿qué puntaje de crédito es bueno para comprar una casa?

Consulta tu puntaje de crédito antes de solicitar

Tu puntaje de crédito determina muchas cosas: tasas de interés, monto y plazos del crédito. Estas variables son extremadamente importantes antes de consultar la hipoteca. En serio: necesitas conocer estos detalles para saber de antemano con lo que vas a encontrarte. E incluso, tendrás herramientas para aceptar o rechazar una oferta de hipoteca, dependiendo de las conclusiones que tú mismo resuelvas teniendo en cuenta tu puntaje de crédito.

Tienes que tener en cuenta que el puntaje de crédito es un nivel de confianza. Así como los bancos o entidades financieras pueden utilizarlo para tomar decisiones, cuando tú lo conoces también tienes la oportunidad de utilizarlo para exigir ciertas condiciones. Aunque las conclusiones pueden sacarse, con una buena dosis de conocimiento previo, nosotros te recomendamos que si esta situación de causa curiosidad, contactes con nuestros expertos, a través de nuestros canales en esta página web, para poder guiarte para que tomes la mejor decisión posible. 

Los mínimos y máximos

Sí, puedes acceder a un crédito hipotecario con cualquier puntaje de crédito. Incluso, puedes hacerlo con reportes negativos. Eso sí: las condiciones varían y tendrás que asumir muchos más costos. Esto es debido a que, por el cálculo de riesgo en el préstamo, los bancos y entidades financieras se basan en tu puntaje de crédito para poder calcular los intereses, los pagos mínimos y todos los otros detalles que terminan por afectarte. 

Los puntajes de crédito positivos varían entre 620 hasta 850 y cada uno de ellos tiene diferentes tasas de interés que, aunque no están estandarizadas y pueden variar dependiendo de la oferta de cada banco, sí son determinantes para conocer de antemano si van a ofrecerte una hipoteca con intereses altos o bajos. De manera general, tener un score de más de 680 es suficiente para acceder a buenos beneficios y ese debería ser tu punto de partida. 

Ya si no tienes el puntaje y aún así quieres acceder a una hipoteca, nuestra recomendación es que nos contactes, para poder entender tus situación y ofrecerte la mejor solución posible, guiándote en el proceso y permitiendo que puedas lograr tener esa propiedad raíz que tanto deseas.

Te puede interesar

Consejos para aumentar tu historial de crédito en USA

En algún momento la has necesitado: estamos seguros. Has navegado por internet y te has encontrado con el obstáculo de no tener opciones de pago disponibles, debido a que no tienes una tarjeta de crédito. Queramos o no, es una herramienta extremadamente útil y, debido a eso, es importante hablar de cómo hacer crédito en Estados Unidos, a través de 5 consejos que te ayudarán a aumentar el historial crediticio, desde 0. 

Ser principiante tiene su costo

Si tienes un puntaje de crédito poco atractivo, es posible que te cobren más cuando vayas a comenzar. Es algo difícil, pero es necesario, debido a que es la única manera de empezar a registrar reportes positivos. Para lograr ese beneficio de intereses bajos que tanto quieres, vas a tener que estar dispuesto a pagar, durante un tiempo, intereses altos. Acéptalo y hazlo, mientras sigues los otros consejos que te ofrecemos. 

Es posible que tengas que asegurar tu tarjeta de crédito la primera vez

En varias ocasiones, cuando se verifican tus ingresos y tu salud financiera, es posible que por alguna circunstancia no salgas apto para obtener tu primera tarjeta de crédito y así comenzar a construir tu historial crediticio. Si quieres acelerar las cosas, y es lo que te recomendamos, acceder a una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción para comenzar. Estas tarjetas de crédito están diseñadas para personas sin ningún tipo de puntaje de crédito o con un reporte negativo en este y son una excelente opción para comenzar a sumar puntos. Pero ten muy en cuenta lo siguiente:

Tu primera tarjeta puede construir tu historial crediticio o arruinarlo.

Como dijimos, la principal razón por la cual vas a acceder a una tarjeta de crédito por primera vez, pagando el costo de ser principiante, es la de construir tu puntaje de crédito. Compórtate bien y lo lograrás, pero equivócate y tendrás problemas para subir esos escalones. 

Paga a tiempo, siempre a tiempo. Cumple con las fechas límites de pago y no te salgas nunca de esos periodos; te están observando constantemente y cada detalle cuenta. 

Como recomendación adicional, evita a toda costa llenar el cupo completo. En sí, los expertos recomiendan mantener tu cupo de crédito ocupado sólo hasta el 30%, no más de ahí. Si tienes un cupo de 1.000 USD, intenta mantener tu deuda por debajo de los 300. 

Paga más del mínimo

Cuando llegue el extracto de tu tarjeta, verás un espacio designado, generalmente resaltado, que te señalará que ese es el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Tú tienes la opción de pagar ese número y nada más, pero nosotros te recomendamos que pagues más de lo señalado. ¿Por qué? Porque es un síntoma de una buena salud financiera: estás diciéndole al banco que tienes más dinero de lo necesario para cubrir tus obligaciones. Además, recuerda: pagar más hoy significa pagar menos mañana.

No te acerques mucho al límite de tu tarjeta de crédito

Esta recomendación está muy de la mano con la recomendación del 30%. Es un mal síntoma ocupar todo el cupo de tu tarjeta de crédito; realmente lo es. No es una buena idea y no ayuda en absoluto. La razón por la cual esto puede causar un reporte negativo está ceñida al riesgo: que puedas pagar tu cuota mensual hoy no significa que puedas hacerlo mañana y, por supuesto, es mucho más fácil encargarse de una deuda baja que de una deuda alta, si tienes dificultades económicas.

Te puede interesar

¡Quiero sacar una tarjeta de crédito! Te contamos los errores más comunes

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea simple: das algunos clics y entras a la aplicación. ¿Pasaste? Súper bien. ¿No pasaste? ¿Por qué no? ¿Qué deberías hacer? Para aquellas personas que aplican a una tarjeta de crédito y son aceptadas, el proceso les resulta simple y, en algunas ocasiones, poco interesante. Pero las cosas se complican cuando al momento de realizar una nueva solicitud, resulta que son rechazados y ahí es cuando esta información se vuelve relevante. Todo esto porque no nos informan algo importante: es posible que, aunque pagues tus cuentas a tiempo, tu comportamiento financiero no te esté permitiendo subir puntos. 

Vamos a darte una lista de los errores más comunes cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito y a darte recomendaciones de cómo solventarlos. ¡Eso sí! Nuestra recomendación es que busques siempre acompañamiento. No te quedes haciendo las cosas por ti mismo. Nosotros estamos más que dispuestos a responder todas tus dudas y a guiarte por el camino más conveniente, teniendo en cuenta los pro y los contra de todo el proceso.

No estás comportándote suficientemente bien

Existe el mito de que pagar las cuentas a tiempo es suficiente. Pero, ¿qué pasa si te digo que eso no es más que una de las cinco consideraciones que se tienen en cuenta al momento de calificar tu score?

  1. Acumulación de créditos. 10% de tu calificación se basa en la cantidad de créditos que estás solicitando. Generalmente el periodo es de 12 a 18 meses. Entre más créditos solicites, más riesgo tienes que tener una mala puntuación.
  2. Cantidad debida. 30% de tu calificación se basa en el porcentaje de deuda que tienes, con relación a tu crédito. Porque ejemplo, aunque estés pagando a tiempo y sin mora, deber más del 80% del cupo disponible puede generar una mala calificación. 
  3. Historial de pagos. 35% de tu calificación se basa en el histórico de cómo te has comportado con tus pagos. ¿Los haces a tiempo? ¿Entras a mora? ¿Pagas sólo el mínimo o haces abonos constantes? Todo suma. 
  4. Duración del crédito. Puede resultar tentativo, pero las compras a cuotas altas pueden resultar en una mala calificación, debido a que indirectamente estás diciéndole al sistema que no cuentas con dinero suficiente para asumir todo el pago. 
  5. Tipo de créditos. 10% de la calificación depende de esto. Debes procurar manejar responsablemente los diferentes créditos. Las tarjetas de crédito, debido a que son préstamos renovables, tienden a dar pequeñas alertas, en cambio un crédito de inversión no rotativo, aumenta la puntuación. 

¿Alguno de estos puntos aplica para ti? Si es así, intenta mejorar tu comportamiento financiero. Puedes contactarnos para poder recibir acompañamiento en la solicitud de tu tarjeta de crédito para reducir las probabilidades de rechazo.

Cómo aplicar a una tarjeta de crédito

A través de nuestra página encontrarás tres categorías importantes:

  • Fair Credit: están diseñadas para mejorar el score o el puntaje de crédito. 
  • Tarjetas 0% APR: este tipo de tarjetas están basadas en tasas de interés muy bajas y son ideales para la compra de cartera o la realización de compras de alto valor.
  • No Credit: estas tarjetas están diseñadas para los principiantes: personas que todavía no tienen un score de crédito y necesitan comenzar su camino. 

Cada una se aplica a diferentes necesidades y debes conocer con certeza los beneficios para tomar la decisión más inteligente. Si tienes dudas, contáctanos para resolver tus preguntas.

Cuando tengas identificada la tarjeta de crédito que deseas adquirir, debes seguir estos pasos: 

  1. Da clic en solicitar. Allí se te mostrará un alista de diferentes alternativas, cada una con sus descripciones, beneficios y condiciones. Lee muy bien cada una y elige la que más se acomode a tu comportamiento como consumidor.
  2. Luego de elegir una tarjeta de crédito, aplica. Da clic en el botón de aplicar o APPLY NOW para ingresar a la página de aplicación. Casi todas tienen formulario en inglés y español, por lo que no tendrás problema en guiarte. 
  3. Comparte la información correcta. Ten especial cuidado con tu nombre y números de identificación. Equivocarte en datos esenciales resultará muy posiblemente en un rechazo.
  4. Ten presente que pueden llamarte a confirmar datos por seguridad. Algunas entidades tienen como requisito llamarte para confirmar información. Evita a toda costa equivocarte en este procedimiento.

Si quieres un acompañamiento especializado en este proceso y deseas resolver dudas, puedes contactarnos a través de nuestra página web para poder tener mejores herramientas y garantizar el éxito en tu solicitud.

Te puede interesar

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito?

Aplicar de manera positiva a una tarjeta de crédito cuando tu score es negativo, es un proceso que, generalmente, es frustrante. Es entendible: tuviste un problema alguna vez pero ahora quieres tener la oportunidad de mostrar que eres alguien de confianza y, para ello, necesitas contar con una tarjeta de crédito, que te ayude a subir escalones en el puntaje de crédito. 

¡No te preocupes! En este artículo te ayudaremos a encontrar buenas tarjetas de crédito con mal crédito, para que puedas comenzar de nuevo y conseguir esos beneficios que tanto quieres.

Las mejores tarjetas de crédito para las personas con un mal puntaje

Hay varias opciones por las que puedes optar cuando estas en esta situación. Aunque podríamos recomendarte una lista de acciones, tú estás aquí porque quieres saber qué tarjetas de crédito con mal crédito ofrecemos y eso es justo lo que vamos a hacer: 

  • Self – Credit Builder Account + Secured Visa Credit Card. Entre las favoritas, se encuentran las tarjetas de crédito de Credit Builder, en donde realizas el pago del crédito al revés: o sea, pagas las cuotas antes de poder utilizar el cupo disponible. Aunque suene extraño, es una buena alternativa para comenzar de nuevo el viaje financiero; tómalo como un ahorro con beneficios a largo plazo.
  • Citi Secured Mastercard. Las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu viaje financiero. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito. 
  • Capital One Platinum Secured Credit Card. Una tarjeta de crédito asegurada. Y no es una sorpresa: es una de las mejores opciones que existen para mejorar tu score. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito. 

Realizar tu solicitud a través de nuestra empresa

Sin importar la elección que elijas, nuestra recomendación siempre es que cuentes con un acompañamiento, debido a que las posibilidades de ser rechazado en estos casos son mucho más altas, sobre todo si simplemente hacer la solicitud en línea sin contar con el soporte de un asesor. ¿Por qué? Porque cuando realizas una solicitud en línea, la plataforma generalmente se basa únicamente en tu puntaje y nada más: no tiene ninguna otra referencia, por lo que tendrás problemas si tu score es muy negativo. Utiliza nuestros medios de contacto y permite que te acompañemos en este proceso. 

Te puede interesar

Te acompañamos a solicitar una Tarjeta Mastercard para lograrlo con éxito

Mastercard es una de las franquicias más codiciadas en occidente, debido a que es aquí donde su presencia está más arraigada. Prácticamente todos los bancos en América y en Europa ofrecen este tipo de tarjetas de crédito, por lo que seguramente estés interesado en solicitar Mastercard al momento de aplicar a alguna tarjeta de crédito.

Por supuesto, los beneficios resultan mucho más interesantes cuando hablamos de solicitar tarjetas de crédito prepago Mastercard para realizar las compras, lo cual resulta un excelente equilibrio entre el dinero efectivo y las transacciones que se benefician de las compras con Mastercard online. 

En este artículo te acompañaremos en tu proceso de solicitar una Tarjeta de Crédito Mastercard para lograrlo con éxito. 

Las ventajas de tener Mastercard

Las franquicias de tarjetas de crédito tienen todas algo en común: son canales de información financiera, que conectan al banco con la transacción final que está realizando el cliente. Se podría decir que todas, sin importante el nombre, cumplen la misma función. Lo que realmente se destaca en cada una de ellas, son los servicios que las franquicias ofrecen, los cuales, para las tarjetas de crédito Mastercard, generalmente son los siguientes: 

  1. Protección de cero responsabilidad. No tienes que preocuparte cuando usas tu tarjeta de crédito Mastercard, porque está cubierta por la Protección de Responsabilidad Cero, ya sea que pague en una tienda, por teléfono o en línea. Como titular de una tarjeta Mastercard, no eres responsable en caso de que alguien realice compras no autorizadas con tu tarjeta.
  2. Servicio Global Mastercard. Obtienes asistencia de emergencia prácticamente en cualquier momento, en cualquier lugar y en cualquier idioma. Mastercard Global Service te ayuda a reportar una tarjeta perdida o robada, obtener un reemplazo de tarjeta de emergencia o un adelanto de efectivo, encontrar un cajero automático y responder preguntas sobre tu cuenta.
  3. Protección contra robo de identificación de Mastercard. Si te registras en su plataforma, podrás recibir gratis un servicio de monitoreo contra el fraude, en donde se avisará de las consultas que se realizan a tu puntaje de crédito o de cualquier cambio de información no realizado. 

Aplica para una Mastercard

Tenemos tarjetas Mastercard en cada una de las categorías. Ya sea como una tarjeta para estudiantes o principiantes sin historial crediticio, tarjetas que te ayuden a subir puntaje en tu score o tarjetas con beneficios en tasas y tarifas. La elección es tuya y siempre contarás con nuestro equipo para poder aplicar a la mejor opción.

Entre nuestras tarjetas Mastercard destacadas, te ofrecemos las siguientes: 

  • Capital One Walmart Rewards Mastercard. Para aquellas personas que quieren comenzar a subir el puntaje en su score, esta tarjeta es una excelente opción. Te ofrece entre el 2 al 5 por cien de Cash Back en compras realizadas en Walmart y un 1% de Cash Back en todas las otras compras, donde sea. Además, cuenta con una tarifa 0 anual. No tienes que pagar por usarla.
  • BankAmercard. Entre las tarjetas 0% APR favoritas, esta Mastercard está entre las mejor calificadas. Con un beneficio de 100 USD luego de realizar compras por un total de 1.000 USD en los primeros 90 días, esta tarjeta resulta extremadamente atractiva.
  • Citi Secured Mastercard. Entre las opciones para las personas sin score, esta tarjeta de crédito resulta bastante atractiva. Debido a que es una tarjeta asegurada, debes realizar un depósito para poderla solicitar, pero esto es una excelente forma de lograr conseguir tu primera tarjeta de crédito en USA. Como beneficio, tiene costo 0 en tarifas. ¡Una excelente forma de comenzar!

Solo debes dar clic en el botón de solicitar, para iniciar el proceso y aplicar a la tarjeta de crédito Mastercard que mejor se adecúe a tus necesidades.

Te puede interesar

Empieza tu aplicación para tarjeta de crédito en USA

Es algo común que, luego de realizar una aplicación para tarjeta de crédito, el resultado sea negativo. Está bien: les pasa a todos. Generalmente sucede porque no seguimos recomendaciones o no nos soportamos de una guía financiera experta para tomar este tipo de decisiones y, por el desconocimiento, realizamos los procesos para obtener una tarjeta de crédito sin saber realmente cómo aplicar de la manera correcta. Aquí vamos a guiarte en el proceso de aplicación, para que puedas lograr con éxito este proceso.

Pasos para la aplicación

Si quieres saber cómo aplicar para una tarjeta de crédito, sigue estos pasos:

  1. Elige la tarjeta de crédito ideal para ti. Es posible que sea tu primera tarjeta de crédito, que quieras una tarjeta de crédito para subir tu score o que quieras comenzar a ahorrar dinero en tasas y tarifas. Todo es posible.
  2. Ten muy presente tu puntaje de crédito. No todos los beneficios están hechos para las mismas personas. Cuando vayas a aplicar para una tarjeta de crédito, es importante que tengas muy presente que tu score tendrá una repercusión en el resultado.
  3. Elige los beneficios que mejor se acomoden a tu consumo. Cuando estés realizando la aplicación se te mostrará una lista de beneficios. Debes leer muy bien cada uno de éstos, porque es posible que, dependiendo de tu comportamiento como consumidor, puedas ahorrar mucho dinero a través de las alianzas de cada franquicia.
  4. Aplica con tu información exacta. Ten muy presente siempre que la información que debes dar es la información que corresponde a tu realidad. No pongas direcciones que anteriormente no hayas registrado como domicilios fiscales. No utilices números de teléfono o celular que no estén registrados a tu nombre. Redacta tu nombre exactamente como aparece en tu registro y evita equivocarte en la información de contacto personal.
  5. Es muy posible que te contacten posteriormente. Como un procedimiento adicional, las entidades financieras tienden a contactarte, por seguridad, luego de realizar la aplicación. Tienes que tener muy presente la información que das al momento de ser contactado, debido a que tendrás problemas si cometes algún error.

¿Qué pasa si aplicas mal?

Lo primero es que serás rechazado. Aunque puedas estar pensando: «no importa, vuelvo a aplicar en otro lugar», esto es un error. Realizar una aplicación a tarjetas de crédito tiende, generalmente, a dejar una novedad en tu score. Esto es para proteger a las entidades bancarias de las personas que realizan varias aplicaciones a la vez con el objetivo de acceder a varios créditos, saltándose su capacidad de endeudamiento y, posiblemente, quedando mal con sus pagos. Una mala aplicación dejará esta novedad por un tiempo, más o menos, de tres meses. Así que ten cuidado.

TEST: La mejor tarjeta de crédito para ti

¿Tienes dudas sobre cuál tarjeta de crédito es la idea para ti? Sigue este TEST a continuación.

Test: tarjetas de crédito.

  1. ¿Has tenido tarjetas de crédito alguna vez?
  1. Sí, pero no he hecho muchas compras. FAIR CREDIT
  2. Sí y hago muchas compras. 0% APR
  3. No y necesito una tarjeta de crédito. NO CREDIT. 
  1. ¿Para qué quieres utilizar tu tarjeta de crédito?
  1. Para mejorar mi score. FAIR CREDIT. 
  2. Para comenzar a construir mi score. NO CREDIT.
  3. Para beneficiarme de buenas tasas y tarifas. 0% APR. 
  1. ¿Cuán importante es para ti mejorar tu puntaje de crédito?
  1. Muy importante. FAIR CREDIT. 
  2. Quiero comenzar. NO CREDIT. 
  3. No necesito mejorar mi puntaje de crédito. 0% APR. 

TOP de las tarjetas más pedidas

Si te interesan las listas, para conocer el mercado, te recomendamos conocer las tarjetas más pedidas en nuestra aplicación, para inspirarte a elegir el mejor producto para ti. 

La tarjeta más pedida en la categoría 0% APR. La tarjeta de crédito Wells Fargo Reflect Card es la más preferida. Con la oferta de 0% APR hasta 21 meses desde que se abra el crédito, tiende a ser una excelente herramienta de consumo durante el beneficio de tasas preferencial.

La tarjeta más pedida en la categoría Fair Credit. Aquí la más preferida es la Capital One Platinum. No tiene ningún cobro de cuotas o tarifas, lo que supone una excelente herramienta para consumos de valor bajo deducibles a una sola cuota.

La tarjeta más pedida en la categoría No Credit. La más preferida en esta categoría es la Discover It Student Cash Back. Con esta tarjeta de crédito ganarás el 5% de Cash Back en compras realizadas en diversos comercios: los más significativos son: Amazon, restaurantes, gasolineras y cuando se paga algún producto a través de PayPal.

Te puede interesar

¿Cómo aplicar a tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA?

Si hablamos de aplicar a una tarjeta de crédito en Estados Unidos, es posible que estés buscando por aplicaciones para tarjetas de crédito que tengan un resultado positivo. Aunque no podemos garantizarte que tu aplicación se realice, debido a que depende enteramente de tu score o puntuación de crédito, sí podemos guiarte para lograr conseguir una tarjeta de Crédito en USA a través de una lista de tarjetas de crédito fáciles de conseguir.

Si luego de este artículo tienes dudas que desees resolver, siempre puedes contactarnos a través del formulario, para que puedas tener acceso a un acompañamiento personalizado que resuelva todas tus dudas.

Tarjetas de crédito aseguradas

Si hablamos de tarjetas de crédito de fácil aprobación, las tarjetas de crédito aseguradas son, en mayor o menor medida, las únicas que quizás pueden asegurar un porcentaje casi garantizado en el proceso de aplicación para tarjetas de crédito. Esto es debido a que el monto de la tarjeta de crédito está «pagado» con anterioridad a través de un depósito, que será utilizado por la entidad bancaria en el caso en el que no puedas cubrir tus obligaciones. 

Muchos expertos están de acuerdo con que las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu historial crediticio en Estados Unidos, debido a que las aplicaciones para este tipo de tarjetas de crédito tienden a ser, en la mayoría de los casos, positivas, porque el monto de crédito ya está asegurado. 

Tarjetas de crédito de principiantes o estudiantes

Este tipo de tarjetas de crédito, que generalmente se caracterizan por ser tarjetas No Credit, tienen un porcentaje de aplicabilidad muy alto, a comparación de las tarjetas de crédito tradicionales. Esto es debido a que las tasas y tarifas que tienen, generalmente están diseñadas para solventar el riesgo de confiar en consumidores sin historial crediticio. Así que prepárate para pagar cuotas mucho más altas, mientras logras subir tu score.

Tarjetas de crédito de marcas

Es muy común encontrarse con la oferta de tarjetas de crédito en diferentes almacenes, supermercados, depósitos, entretenimiento y demás. Esto es debido a que son una excelente opción para comenzar a subir tu score, debido a que, generalmente, tienen limitaciones en la adquisición de productos y tienden a ser utilizadas únicamente para comprar bienes y servicios de las marcas, lo que solventa el riesgo de confianza en consumidores sin historial crediticio a través de una campaña de fidelidad. 

Tarjetas de crédito autorizadas por un familiar

Si tienes un familiar en Estados Unidos, es posible que puedas acceder a una tarjeta de crédito a través de su nombre. Las tarjetas de crédito autorizadas tienen como característica principal aprobar una tarjeta de crédito con el cupo aprobado de tu familiar, para que puedas utilizarlo en tus propias compras. Eso sí: el crédito sigue estando a nombre de tu familiar y es él quien responderá por la deuda. Este tipo de soluciones tienen algo positivo: tener una tarjeta de crédito autorizada por un familiar, te permite construir tu score, para posteriormente acceder a otro tipo de tarjetas con crédito a tu nombre.

Te puede interesar

6 pasos que te enseñarán cómo hacer crédito en USA siendo extranjero

Tener una tarjeta de crédito en Estados Unidos es una de las mejores formas de comenzar a tener libertad financiera. Una tarjeta de crédito abre posibilidades que, generalmente, son limitadas para las personas que utilizan únicamente efectivo. Es por esto que cuando se es extranjero y se quiere construir crédito en USA, lo idea es seguir cierto tipo de recomendaciones que te daremos a continuación, para poder facilitarte el camino. 

Intente utilizar la presencia o lo convenios del banco que utilizaba en su país

Muchos bancos que están presentes en diversos países, tienen presencia también en Estados Unidos. Es por esto que lo mejor que puedes hacer es buscar primero, si la entidad bancaria que utilizabas en tu país tiene presencia en USA o, bien, si tiene alianzas que puedan beneficiarte. Cada una de estas opciones puede ser una excelente forma de comenzar tu crédito si aplican para ti.

Obtenga una tarjeta de crédito como principiante

No tener score o puntaje de crédito no significa que no puedas aplicar. Siempre puedes buscar opciones de tarjetas de crédito diseñadas para personas sin un puntaje de crédito, que te ayudarán a comenzar ese viaje financiero que tanto quieres. Hay diversas opciones en nuestra página web y están categorizadas como No Credit.

Opte por solicitar una tarjeta de crédito asegurada

Si la entidad bancaria está rechazando su solicitud incluso como principiante, lo mejor que puede hacer es requerir una tarjeta de crédito asegurada con un depósito que cubra la totalidad del cupo disponible de crédito. Aplicar a este tipo de tarjetas es mucho más simple y, generalmente, requiere menos esfuerzo que solicitar cualquier otra.

Sopórtese de algún familiar

Existe una buena estrategia para construir crédito en Estados Unidos, si cuenta con un familiar que ya posee una tarjeta de crédito. El familiar puede incluirte en una lista de Usuarios Autorizados y solicitar una tarjeta de crédito, a su cargo, que incluya tu nombre. No tienes ni siquiera que hacer transacciones con esa tarjeta para que ésta te ayude a construir un historial crediticio. 

Recurra a los créditos a la inversa

Es muy común encontrarte en USA con los productos Credit-Builder Loan o, bien, los constructores de crédito. ¿Qué son estos? Son productos financieros que, literalmente, son créditos a la inversa. En vez de prestarte el dinero para que tengas que pagar después, te abren una cuenta de crédito donde depositas las cuotas mensuales y, cuando termines de pagar el crédito, te realizan el pago de la totalidad. Suena extraño, pero es una muy buena estrategia para construir crédito en Estados Unidos.

Recurre a un fiador o codeudor

Si tienes un amigo cercano en Estados Unidos, es posible que puedas convencerlo de ayudarte a construir tu historial crediticio sirviéndote como fiador o codeudor en tus créditos. El esfuerzo de ambos puede ayudar de manera significativa para aplicar a créditos y, con ello, tendrás la oportunidad de comenzar a construir crédito en USA como un extranjero.

Te puede interesar

¿Buscas solicitar tarjetas de crédito en línea? Te contamos todo para hacerlo

Solicitar tarjetas de crédito en línea puede resultar una tarea confusa. Hay demasiadas y todas resultan atractivas, porque, al final de cuentas, son productos que ofrecen soluciones basadas en el consumidor. Es por esto que, lo mejor, es lograr encontrar un equilibrio y aquí estamos para contarte todo lo que debes saber para hacerlo y hacerlo bien. 

Conoce tus tarjetas

Hay varias tarjetas de crédito. Podríamos decir que las más populares se resumen en tres categorías: Fair Credit, Tarjetas 0% APR y No Credit. Cada una cumple una función en específico: 

  1. Fair Credit: están diseñadas para mejorar el score o el puntaje de crédito. 
  2. Tarjetas 0% APR: este tipo de tarjetas están basadas en tasas de interés muy bajas y son ideales para la compra de cartera o la realización de compras de alto valor.
  3. No Credit: estas tarjetas están diseñadas para los principiantes: personas que todavía no tienen un score de crédito y necesitan comenzar su camino. 

Las mejores tarjetas de crédito

Lo primero que debemos decirte es que aquí no hay ninguna tarjeta de crédito mejor o peor. Todas las tarjetas de crédito cumplen una función y se acomodan a determinadas necesidades. Es por esto que lo mejor, siempre, es que contactes con nosotros para poderte guiar y ayudarte a tomar una decisión que se acomode a tu comportamiento como consumidor.

Pero no es un secreto que hay tarjetas de crédito favoritas. Y aquí te compartimos las tres principales: 

Mastercard online

Mastercard es una de las franquicias más importantes del mundo. Tener una tarjeta con su logotipo no sólo supone un respaldo inigualable, sino que además garantiza ciertos beneficios por sus alianzas estratégicas.

Citicards online

No importa si buscas un reembolso en efectivo, alianzas con millas en aerolíneas, recompensas o una tarifa baja, Citi es siempre una excelente opción. 

Capital one online

Ofreciendo como características principales descuentos por tus compras en línea y un sistema de seguridad que se basa incluso en la protección de riesgos por errores, las tarjetas de crédito de Capital One resultan una excelente opción. 

¿Cómo hacer una solicitud?

Lo primero que debes hacer al solicitar tarjetas de crédito en línea es dar clic en solicitar, en el botón de la tarjeta de crédito a la que deseas aplicar. El enlace te llevará a una página donde se enlistarán las tarjetas de crédito que se acomoden a tu solicitud. Cada tarjeta tendrá su nombre, estará categorizada y, además, tendrá una pequeña explicación de los beneficios ofrecidos, así como también la publicación de las tasas y tarifas que ofrece. 

Te recomendamos que leas con atención cada una de estas descripciones, para que puedas elegir la tarjeta de crédito que mejor se acomode a tus necesidades. Recuerda que no siempre las tasas y tarifas más bajas son las mejores, debido a que puedes ahorrarte estos costos, e incluso eliminarlos, si sabes aprovechar los beneficios.

Cuando decidas qué tarjeta de crédito se acomoda a lo que necesitas, puedes dar clic en el botón de aplicar (o APPLY NOW), el cual te llevará hacia la página correspondiente, donde te solicitarán tu información personal y, en la mayoría de los casos, te informarán casi al instante si tu aplicación fue positiva o negativa.

Te puede interesar