Dudas frecuentes sobre The Credit People

Es normal que sientas desconfianza en vista de las altas y diversas tarifas de reparación de crédito que existen en el mercado, sin embargo, The Credit People ofrece una alternativa viable con excelentes resultados.  Vamos a resolver las dudas más frecuentes.

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The Credit People, no solo repara créditos, también repara vidas

Sabemos que una vez tomas la decisión de reparar tu crédito, buscas una alternativa que te brinde inmediatez y garantía de servicio. La buena noticia es que con The Credit People tendrás de ambas. Pese a que la situación de cada cliente es distinta, por lo general, los resultados empiezan a verse en un plazo menor a 6 meses.

No podemos darte un número exacto, sin embargo, podemos decirte que el tiempo que tarde, depende de cuántos elementos negativos haya en tu informe, y así mismo la capacidad de respuesta y cooperación de las agencias de crédito y sus acreedores. La buena noticia es que al realizar tu registro, The Credit People podrá darte un tiempo estimado en función de casos similares al tuyo.

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¿Cómo funciona la reparación de crédito con The Credit People?

Entendemos que pueden surgir muchas dudas entorno a la reparación de crédito. Con The Credit People, estás en manos de los mejores. Te explicamos cómo se procede una vez realizas el pago de tu membresía y eliges la alternativa que más se ajuste a tus requerimientos.

Pongamos como ejemplo que inicias la reparación de tu crédito el día de hoy. En primer lugar, recibirás acceso a tu cuenta en línea, esto es un aspecto positivo ya que desde la plataforma podrás ver tus informes de crédito y estar al tanto de cada ajuste realizado, también recibirás notificaciones en tu correo electrónico.

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Repara tu crédito de forma segura y confiable con The Credit People

Es normal que en la vida atravesemos periodos de dificultad y que nuestra solvencia económica se vea afectada. A esto se le puede juntar que las agencias de informes crediticios no estén siendo justas y por ello nuestro score se traduzca en un completo desastre.

Sabemos que esto puede convertirse en un dolor de cabeza ya que no contar con un buen puntaje de crédito niega oportunidades a la hora de conseguir vivienda, trabajo o incluso otra tarjeta de crédito. Así que antes de darte por vencido y cerrar las puertas del mundo financiero, queremos ofrecerte la mejor alternativa a la hora de reparar tu crédito.

¡Conoce The Credit People, la opción viable con resultados 100% garantizados!

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¿Como elegir tarjeta de crédito?

Cómo elegir sabiamente tu primera tarjeta

Si es la primera vez en la cual vas a acceder a una tarjeta de crédito, muy seguramente tendrás problemas para entender todos los detalles y los conceptos técnicos y financieros que se manejan. ¡Qué no te abrumen todos esos números, cifras y porcentajes! La mejor manera de cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez está aquí, para que puedas elegir sabiamente. 

Tienes derecho a ver todas las tasas y tarifas

En USA la ley federal obliga a que todos los emisores de tarjetas de crédito divulguen públicamente las tasas de interés y las tarifas. Así que antes de tomar una decisión, ten muy presente esta situación. Que una tarjeta tenga intereses bajos no significa que es siempre la mejor opción, debido a que puede tener un costo elevado debido a sus tarifas. De igual manera, algunas franquicias de tarjetas de crédito ofrecen beneficios por alianzas estratégicas que, según tu comportamiento como consumidor, puede solventar e, incluso, eliminar por completo todas las tasas de interés y las tarifas, suponiendo un beneficio incluso mayor. 

En nuestra página encontrarás a detalle cada una de las tasas de interés y tarifas, así como los beneficios de cada una de las franquicias, para que puedas analizar con calma. Si tienes alguna duda recuerda que siempre puedes contactar con nosotros para poder guiarte en el proceso.

Entiende muy bien las tarifas

Es muy común que, al momento de revisar las tasas de interés, sobre todo las tasas anuales, encuentres una falta de concordancia entre el porcentaje mostrado y el porcentaje mensual de interés que te cobran. Esto es debido a que el interés mensual no se calcula dividiendo el interés anual por los 12 meses, sino que tiene una ecuación específica y esto es debido a que hablar de porcentajes no es igual que hablar de números enteros. Algunas tarjetas te ofrecerán sólo el porcentaje de interés anual o el porcentaje de interés mensual y, para poder entender bien estas tarifas, lo ideal es que conozcas ambos datos y, para esto, te recomendamos buscar algún convertidor de intereses mensuales a anuales en internet. Así evitarás sorpresas cuando tengas que hacer el primero pago de tu tarjeta de crédito.

Puedes evitar las tarifas o cuotas anuales

Este es un principio rector: siempre busca las opciones de tarjeta de crédito que, como beneficios, te ofrecen evitar por completo las tarifas o cuotas anuales que se cobran por sólo tener la tarjeta. Encontrarás varias con estas características en el mercado y debes buscar muy bien cuáles son sus pro y contras, teniendo en cuenta el punto anterior, debido a que en algunas ocasiones las empresas ofrecen tarjetas de crédito sin tarifas, pero con una tasa de interés mucho más alta. 

Es por esto que, como recomendación, realices las preguntas que tengas sobre este presupuesto y mantente muy informado. Nosotros estamos dispuestos a responder todas las dudas, a detalle, para ayudarte a tomar la decisión más sabia al momento de conseguir tu primera tarjeta de crédito.

 

 

¿Que puntaje de crédito es bueno?

¿Qué puntaje de crédito es bueno para comprar una casa?

Comprar una casa con crédito de hipoteca puede ser una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para tu vida diaria. La sola idea de estar pagando una mensualidad de algo que es tuyo, supone una excelente herramienta de motivación financiera, debido a que, en vez de estar pagando una mensualidad en arriendo, estarás pagando una mensualidad en inversión de propiedad raíz, lo que está aumentando tu patrimonio de manera significativa. 

Pero acceder a un crédito de hipoteca no es una tarea fácil. Es necesario estar dispuesto a entrar al juego financiero y, además, estar muy dispuesto jugarlo bien. Es por esto que hoy vamos a responder la pregunta: ¿qué puntaje de crédito es bueno para comprar una casa?

Consulta tu puntaje de crédito antes de solicitar

Tu puntaje de crédito determina muchas cosas: tasas de interés, monto y plazos del crédito. Estas variables son extremadamente importantes antes de consultar la hipoteca. En serio: necesitas conocer estos detalles para saber de antemano con lo que vas a encontrarte. E incluso, tendrás herramientas para aceptar o rechazar una oferta de hipoteca, dependiendo de las conclusiones que tú mismo resuelvas teniendo en cuenta tu puntaje de crédito.

Tienes que tener en cuenta que el puntaje de crédito es un nivel de confianza. Así como los bancos o entidades financieras pueden utilizarlo para tomar decisiones, cuando tú lo conoces también tienes la oportunidad de utilizarlo para exigir ciertas condiciones. Aunque las conclusiones pueden sacarse, con una buena dosis de conocimiento previo, nosotros te recomendamos que si esta situación de causa curiosidad, contactes con nuestros expertos, a través de nuestros canales en esta página web, para poder guiarte para que tomes la mejor decisión posible. 

Los mínimos y máximos

Sí, puedes acceder a un crédito hipotecario con cualquier puntaje de crédito. Incluso, puedes hacerlo con reportes negativos. Eso sí: las condiciones varían y tendrás que asumir muchos más costos. Esto es debido a que, por el cálculo de riesgo en el préstamo, los bancos y entidades financieras se basan en tu puntaje de crédito para poder calcular los intereses, los pagos mínimos y todos los otros detalles que terminan por afectarte. 

Los puntajes de crédito positivos varían entre 620 hasta 850 y cada uno de ellos tiene diferentes tasas de interés que, aunque no están estandarizadas y pueden variar dependiendo de la oferta de cada banco, sí son determinantes para conocer de antemano si van a ofrecerte una hipoteca con intereses altos o bajos. De manera general, tener un score de más de 680 es suficiente para acceder a buenos beneficios y ese debería ser tu punto de partida. 

Ya si no tienes el puntaje y aún así quieres acceder a una hipoteca, nuestra recomendación es que nos contactes, para poder entender tus situación y ofrecerte la mejor solución posible, guiándote en el proceso y permitiendo que puedas lograr tener esa propiedad raíz que tanto deseas.

Consejos para aumentar historial crediticio

Consejos para aumentar tu historial de crédito en USA

En algún momento la has necesitado: estamos seguros. Has navegado por internet y te has encontrado con el obstáculo de no tener opciones de pago disponibles, debido a que no tienes una tarjeta de crédito. Queramos o no, es una herramienta extremadamente útil y, debido a eso, es importante hablar de cómo hacer crédito en Estados Unidos, a través de 5 consejos que te ayudarán a aumentar el historial crediticio, desde 0. 

Ser principiante tiene su costo

Si tienes un puntaje de crédito poco atractivo, es posible que te cobren más cuando vayas a comenzar. Es algo difícil, pero es necesario, debido a que es la única manera de empezar a registrar reportes positivos. Para lograr ese beneficio de intereses bajos que tanto quieres, vas a tener que estar dispuesto a pagar, durante un tiempo, intereses altos. Acéptalo y hazlo, mientras sigues los otros consejos que te ofrecemos. 

Es posible que tengas que asegurar tu tarjeta de crédito la primera vez

En varias ocasiones, cuando se verifican tus ingresos y tu salud financiera, es posible que por alguna circunstancia no salgas apto para obtener tu primera tarjeta de crédito y así comenzar a construir tu historial crediticio. Si quieres acelerar las cosas, y es lo que te recomendamos, acceder a una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción para comenzar. Estas tarjetas de crédito están diseñadas para personas sin ningún tipo de puntaje de crédito o con un reporte negativo en este y son una excelente opción para comenzar a sumar puntos. Pero ten muy en cuenta lo siguiente:

Tu primera tarjeta puede construir tu historial crediticio o arruinarlo.

Como dijimos, la principal razón por la cual vas a acceder a una tarjeta de crédito por primera vez, pagando el costo de ser principiante, es la de construir tu puntaje de crédito. Compórtate bien y lo lograrás, pero equivócate y tendrás problemas para subir esos escalones. 

Paga a tiempo, siempre a tiempo. Cumple con las fechas límites de pago y no te salgas nunca de esos periodos; te están observando constantemente y cada detalle cuenta. 

Como recomendación adicional, evita a toda costa llenar el cupo completo. En sí, los expertos recomiendan mantener tu cupo de crédito ocupado sólo hasta el 30%, no más de ahí. Si tienes un cupo de 1.000 USD, intenta mantener tu deuda por debajo de los 300. 

Paga más del mínimo

Cuando llegue el extracto de tu tarjeta, verás un espacio designado, generalmente resaltado, que te señalará que ese es el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Tú tienes la opción de pagar ese número y nada más, pero nosotros te recomendamos que pagues más de lo señalado. ¿Por qué? Porque es un síntoma de una buena salud financiera: estás diciéndole al banco que tienes más dinero de lo necesario para cubrir tus obligaciones. Además, recuerda: pagar más hoy significa pagar menos mañana.

No te acerques mucho al límite de tu tarjeta de crédito

Esta recomendación está muy de la mano con la recomendación del 30%. Es un mal síntoma ocupar todo el cupo de tu tarjeta de crédito; realmente lo es. No es una buena idea y no ayuda en absoluto. La razón por la cual esto puede causar un reporte negativo está ceñida al riesgo: que puedas pagar tu cuota mensual hoy no significa que puedas hacerlo mañana y, por supuesto, es mucho más fácil encargarse de una deuda baja que de una deuda alta, si tienes dificultades económicas.

¡Quiero sacar una tarjeta de crédito!

¡Quiero sacar una tarjeta de crédito! Te contamos los errores más comunes

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea simple: das algunos clics y entras a la aplicación. ¿Pasaste? Súper bien. ¿No pasaste? ¿Por qué no? ¿Qué deberías hacer? Para aquellas personas que aplican a una tarjeta de crédito y son aceptadas, el proceso les resulta simple y, en algunas ocasiones, poco interesante. Pero las cosas se complican cuando al momento de realizar una nueva solicitud, resulta que son rechazados y ahí es cuando esta información se vuelve relevante. Todo esto porque no nos informan algo importante: es posible que, aunque pagues tus cuentas a tiempo, tu comportamiento financiero no te esté permitiendo subir puntos. 

Vamos a darte una lista de los errores más comunes cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito y a darte recomendaciones de cómo solventarlos. ¡Eso sí! Nuestra recomendación es que busques siempre acompañamiento. No te quedes haciendo las cosas por ti mismo. Nosotros estamos más que dispuestos a responder todas tus dudas y a guiarte por el camino más conveniente, teniendo en cuenta los pro y los contra de todo el proceso.

No estás comportándote suficientemente bien

Existe el mito de que pagar las cuentas a tiempo es suficiente. Pero, ¿qué pasa si te digo que eso no es más que una de las cinco consideraciones que se tienen en cuenta al momento de calificar tu score?

  1. Acumulación de créditos. 10% de tu calificación se basa en la cantidad de créditos que estás solicitando. Generalmente el periodo es de 12 a 18 meses. Entre más créditos solicites, más riesgo tienes que tener una mala puntuación.
  2. Cantidad debida. 30% de tu calificación se basa en el porcentaje de deuda que tienes, con relación a tu crédito. Porque ejemplo, aunque estés pagando a tiempo y sin mora, deber más del 80% del cupo disponible puede generar una mala calificación. 
  3. Historial de pagos. 35% de tu calificación se basa en el histórico de cómo te has comportado con tus pagos. ¿Los haces a tiempo? ¿Entras a mora? ¿Pagas sólo el mínimo o haces abonos constantes? Todo suma. 
  4. Duración del crédito. Puede resultar tentativo, pero las compras a cuotas altas pueden resultar en una mala calificación, debido a que indirectamente estás diciéndole al sistema que no cuentas con dinero suficiente para asumir todo el pago. 
  5. Tipo de créditos. 10% de la calificación depende de esto. Debes procurar manejar responsablemente los diferentes créditos. Las tarjetas de crédito, debido a que son préstamos renovables, tienden a dar pequeñas alertas, en cambio un crédito de inversión no rotativo, aumenta la puntuación. 

¿Alguno de estos puntos aplica para ti? Si es así, intenta mejorar tu comportamiento financiero. Puedes contactarnos para poder recibir acompañamiento en la solicitud de tu tarjeta de crédito para reducir las probabilidades de rechazo.

Cómo aplicar a una tarjeta de crédito

A través de nuestra página encontrarás tres categorías importantes:

  • Fair Credit: están diseñadas para mejorar el score o el puntaje de crédito. 
  • Tarjetas 0% APR: este tipo de tarjetas están basadas en tasas de interés muy bajas y son ideales para la compra de cartera o la realización de compras de alto valor.
  • No Credit: estas tarjetas están diseñadas para los principiantes: personas que todavía no tienen un score de crédito y necesitan comenzar su camino. 

Cada una se aplica a diferentes necesidades y debes conocer con certeza los beneficios para tomar la decisión más inteligente. Si tienes dudas, contáctanos para resolver tus preguntas.

Cuando tengas identificada la tarjeta de crédito que deseas adquirir, debes seguir estos pasos: 

  1. Da clic en solicitar. Allí se te mostrará un alista de diferentes alternativas, cada una con sus descripciones, beneficios y condiciones. Lee muy bien cada una y elige la que más se acomode a tu comportamiento como consumidor.
  2. Luego de elegir una tarjeta de crédito, aplica. Da clic en el botón de aplicar o APPLY NOW para ingresar a la página de aplicación. Casi todas tienen formulario en inglés y español, por lo que no tendrás problema en guiarte. 
  3. Comparte la información correcta. Ten especial cuidado con tu nombre y números de identificación. Equivocarte en datos esenciales resultará muy posiblemente en un rechazo.
  4. Ten presente que pueden llamarte a confirmar datos por seguridad. Algunas entidades tienen como requisito llamarte para confirmar información. Evita a toda costa equivocarte en este procedimiento.

Si quieres un acompañamiento especializado en este proceso y deseas resolver dudas, puedes contactarnos a través de nuestra página web para poder tener mejores herramientas y garantizar el éxito en tu solicitud.

¿conoces las mejores tarjetas de crédito en Puerto Rico?

¿Ya conoces las mejores tarjetas de crédito en Puerto Rico?

Es posible que en algún momento te hayas preguntado si la oferta financiera que se ofrece en tu estado es suficiente para los estándares de Estados Unidos. ¿Hay algo mejor? En este artículo exploraremos las mejores alternativas de Tarjetas de crédito garantizadas en Puerto Rico e intentaremos darle una respuesta a la pregunta de: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito en Puerto Rico?

Acceder a tarjetas de crédito en Puerto Rico

La mayoría de los bancos que emiten tarjetas de crédito en Estados Unidos, aceptan las solicitudes de personas que residen en Puerto Rico. Aunque generalmente los beneficios y las características son similares, en algunos casos estas tarjetas de crédito están limitadas o tienen tasas y tarifas específicas. Es por esto que vamos a revisar qué bancos ofrecen las mejores garantías y, por ende, cuáles tarjetas resultan mucho más atractivas para los puertoriqueños. 

Debes de tener en cuenta algo: aunque Puerto Rico no es un estado, sí se considera suelo estadounidense y, debido a que está dolarizado, los beneficios referentes a la moneda se aplican, por lo que las recompensas de devolución de efectivo en tarjetas de crédito emitidas por entidades en USA operan exactamente igual que lo hacen en otros estados de Estados Unidos. 

  • American Express. Aunque puedes solicitar cualquier tarjeta de crédito de esta franquicia, existen algunos términos que dicen específicamente que se ganan recompensas o bonificaciones sólo en los comercios “estadounidenses”. 
  • Banco de América. La única limitación es que, para poder solicitar cualquier tarjeta en esta entidad, la edad mínimo son 21 años, en vez de los 18 solicitados en Estados Unidos.
  • Capital One. No tiene ninguna restricción en las tarjetas de crédito que se ofrecen en Puerto Rico. Únicamente existe restricción para cierto tipo de tarjetas, las cuales no están disponibles.
  • Citi. La única limitación que existe, se encuentra en las tarjetas de crédito American Airlines. De resto, no hay ningún obstáculo.
  • Discover. Todas las tarjetas de esta entidad se aceptan en Puerto Rico.
  • Wells Fargo. No existe ninguna limitación en la solicitud de estas tarjetas.

Las mejores tarjetas de crédito para Puerto Rico

Capital One Walmart Reawards Mastercard. Teniendo en cuenta la presencia de Walmart en Puerto Rico y el Cash Back que se ofrece en esta tarjeta, adicional con reducción de tasas y tarifas ofrecidas, la tarjeta de crédito de Capital One resulta una excelente opción.

Discover it Student Cash Back. Si eres joven y quieres comenzar a subir score, esta es una de las mejores opciones a las que puedes acceder. Con la política de Cash Back en comercios como: Amazon, Restaurantes, gasolineras y pagos a través de PayPal, tienes todo para comenzar a utilizar tu tarjeta en compras en línea.

Citi Secured Mastercard. Si tienes una calificación negativa en tu score, es posible que esta sea la mejor opción para comenzar a subir escalones en tu salud financiera. La tarjeta de crédito asegurada de Citi te permite acceder a una línea de crédito, a través de una política de seguro, en donde tendrás la capacidad de facilitar el proceso de aplicación.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito?

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito?

Aplicar de manera positiva a una tarjeta de crédito cuando tu score es negativo, es un proceso que, generalmente, es frustrante. Es entendible: tuviste un problema alguna vez pero ahora quieres tener la oportunidad de mostrar que eres alguien de confianza y, para ello, necesitas contar con una tarjeta de crédito, que te ayude a subir escalones en el puntaje de crédito. 

¡No te preocupes! En este artículo te ayudaremos a encontrar buenas tarjetas de crédito con mal crédito, para que puedas comenzar de nuevo y conseguir esos beneficios que tanto quieres.

Las mejores tarjetas de crédito para las personas con un mal puntaje

Hay varias opciones por las que puedes optar cuando estas en esta situación. Aunque podríamos recomendarte una lista de acciones, tú estás aquí porque quieres saber qué tarjetas de crédito con mal crédito ofrecemos y eso es justo lo que vamos a hacer: 

  • Self – Credit Builder Account + Secured Visa Credit Card. Entre las favoritas, se encuentran las tarjetas de crédito de Credit Builder, en donde realizas el pago del crédito al revés: o sea, pagas las cuotas antes de poder utilizar el cupo disponible. Aunque suene extraño, es una buena alternativa para comenzar de nuevo el viaje financiero; tómalo como un ahorro con beneficios a largo plazo.
  • Citi Secured Mastercard. Las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu viaje financiero. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito. 
  • Capital One Platinum Secured Credit Card. Una tarjeta de crédito asegurada. Y no es una sorpresa: es una de las mejores opciones que existen para mejorar tu score. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito. 

Realizar tu solicitud a través de nuestra empresa

Sin importar la elección que elijas, nuestra recomendación siempre es que cuentes con un acompañamiento, debido a que las posibilidades de ser rechazado en estos casos son mucho más altas, sobre todo si simplemente hacer la solicitud en línea sin contar con el soporte de un asesor. ¿Por qué? Porque cuando realizas una solicitud en línea, la plataforma generalmente se basa únicamente en tu puntaje y nada más: no tiene ninguna otra referencia, por lo que tendrás problemas si tu score es muy negativo. Utiliza nuestros medios de contacto y permite que te acompañemos en este proceso. 

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