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Tener Tarjetas de Crédito de USA tiene muchos beneficios. ¿Qué tipos de tarjetas de crédito puedo solicitar de acuerdo mis necesidades? Te ayudamos a obtener la tarjeta con las mayores ventajas
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Tarjetas de crédito diseñadas para trasladar saldo o grandes compras y pagar menos en intereses
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Definiciones
Aquí detallamos unos conceptos que pueden ayudarte a decidir el producto que se adapte a tí
Incentivos
A continuación, encontrarás Tarjetas de Crédito con beneficios adicionales a los que normalmente tienen las Tarjetas de Crédito
Preguntas frecuentes
Aquí encontrarás las respuestas a las preguntas que nuestros clientes en su mayoría nos hacen, así como que significa APR, que tipos de tarjeta de credito puedo acceder, los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito y mas...
Tarjetasdecredito.us es un portal de productos de financieros de consumo que permite comparar las diferentes ofertas de tarjetas de crédito en USA agrupadas por diferentes categorías como el tipo de crédito y los diferentes incentivos y recompensas. Ofrecemos tarjetas de crédito de USA, de las mayores redes VISA ™, Master Card ™, American Express ™ y Discover ™
Las tarjetas de crédito le permiten adquirir productos servicios los cuales debe pagar por ellos en un periodo de tiempo.
Estas son las diferentes características de cada oferta que debe considerar cuando elija una tarjeta de crédito en USA:
Tasa de interés: la tasa de interés APR le indica el costo de financiar el saldo con una tarjeta de crédito. Además hay que considerar que la tasa de interés ofrecida puede ser variable.
Cuota anual de membresía: es el costo que usted debe pagar anualmente para mantener su tarjeta de crédito activa. Algunas tarjetas de crédito no cobran una cuota anual.
Programas de Incentivos: son beneficios adicionales que ofrecen las tarjetas de crédito como puntos o millas en aerolíneas, puntos de hoteles y tarjetas de regala en determinadas tiendas. Normalmente la cantidad de puntos ganados depende de la cantidad de dinero que gaste al usar su tarjeta de crédito.
Período de gracia para el pago: las tarjetas de crédito tienen un ciclo de facturación y una fecha límite de su pago. Se puede evitar el pago de intereses sobre las compras de su tarjeta de crédito si usted paga su saldo completo cada mes.
Costos de financiamiento: Es el costo de cargos de intereses de la tarjeta de crédito por el dinero que se le presta a través de ella. Normalmente se calcula usando el promedio diario de lo que debe el usuario durante el período de facturación. A veces inclusive cargo de financiamiento mínimo.
Costos por adelanto de efectivo: revise cuáles son los cobros si requiere pedir un adelanto de dinero en efectivo.
Tarjetas de crédito aseguradas: Algunas ofertas de tarjetas de crédito requieren un depósito de seguridad para poder obtenerla tarjeta de crédito asegurada o garantizada . Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser útiles para iniciar o mejorar su historial de crédito.
Términos y condiciones: es importante cuando esta solicitando la tarjeta para asegurarse de que está de acuerdo con los términos requisitos, costos y obligaciones.
Tarjetasdecredito.us le ofrece la posibilidad de aplicar en línea a una tarjeta de crédito de USA directamente en la página web del banco o institución financiera.
Requisitos. Es necesario tener un número de seguro social, una dirección en Estados Unidos o sus territorios incluyendo Puerto Rico y ser mayor de 18 años de edad.
Ofrecemos además algunas tarjetas de crédito para estudiantes de profesionales con Visas viviendo en Estados Unidos las cuales no requieren número de seguro social.
Las ofertas de proveedores de tarjetas de credito en USA estan ordenados en categorías de acuerdo con tipo de crédito de cada persona y los diferentes incentivos.
Lo mas recomendable para tener la mayor posibilidad de aprobación es escoger las ofertas de acuerdo a su tipo de credito, y después revisar los diferentes incentivos ofrecidos.
En cada oferta de tarjeta de crédito va a ver la leyenda Recommended Credit (crédito recomendado), el cual indica el rango de crédito que requiere para aplicar a esa tarjeta especifica
Tipos de crédito
| Tipo de crédito | Puntaje de Crédito (Rango) | Tipo de ofertas |
| Sin crédito y crédito nuevo | No aplica | Ofertas de tarjetas de crédito aseguradas y otras sin deposito |
| Mal Crédito | 300 – 579 | Ofertas de tarjetas de crédito aseguradas y otras sin deposito |
| Crédito Normal | 580 – 669 | Tarjetas de crédito con incentivos |
| Crédito Bueno | 670 – 739 | Tarjetas de crédito con incentivos |
| Crédito Excelente | 740 – 840 | Tarjetas de crédito con incentivos |
Tarjetasdecredito.us ofrece tarjetas de crédito USA aseguradas y tarjetas pre-pagadas que ayudan a mejorar el puntaje e historial crediticio, además de un gran portafolio de ofertas de tarjetas de crédito convencionales con tipo de incentivos y beneficios
Depende del tipo de crédito que tenga tarjetasdecredito.us le va a mostrar las diferentes ofertas de tarjeta de crédito en USA que se ajustan a su puntaje de crédito para que tenga oportunidad de ser aprobada la solicitud de tarjeta de crédito, ademas puedas obtener tu reporte de crédito Sin Costo.
Los informes de crédito contienen su historial de pago y califican su solvencia económica, esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor.
Además, los acreedores, empleadores, aseguradoras y otras empresas compran estos informes para determinar: la cantidad de dinero le pueden prestar, tasa de interés le cobrarán, si paga sus cuentas a tiempo, si ha sido demandado o si alguna vez se ha declarado en bancarrota
Estos son los rangos de puntaje en el reporte de crédito FICO
Tipos de puntajes de credito FICO
| Puntaje de crédito | Tipo de crédito | Porcentaje de personas | Impacto |
| 300-579 | Mal Credito | 17% | Aplicantes de tarjeta de crédito con este puntaje podrían requerir tarjetas aseguradas o prepagadas |
| 580-669 | crédito Normal | 20.2% | Aplicantes de tarjetas de crédito con este puntaje puedas acceder a diferentes ofertas de tarjetas de crédito que normalmente ofrecen tasas un poco mas elevadas |
| 670-739 | Buen crédito | 21.5% | Aplicantes de tarjetas de crédito pueden acceder a diferentes ofertas que incluyen bajo interés, transferencia de saldos, incentivos, millas y mas |
| 740-799 | crédito muy Bueno | 18.2% | Aplicantes de tarjetas de crédito con este puntaje reciben mejores tasas de interés que le promedio de los demás aplicantes. |
| 800-850 | crédito Excelente | 19.9% | Aplicantes de tarjetas de crédito con este puntaje de crédito reciben las mejores tasas, limites de credito e incentivos |
En www.tarjetasdecredito.us en el menú principal vas a encontrar las diferentes categorías de tipo de crédito, el portal te vas a mostrar las mejores ofertas que tienes mas posibilidad de ser aceptado además características de la tarjetasd e crédito, detalles de beneficios e incentivos .
Información de las ofertas de las tarjetas de crédito
Tarjetasdecredito.us presenta diferentes ofertas de tarjetas de crédito agrupadas por diferentes categorías como el tipo de crédito además de diferentes incentivos y beneficios ofrecidos por los proveedores tarjetas de crédito en USA.
Las ofertas están materia en inglés, aunque algunos proveedores de tarjetas de crédito tienen aplicaciones e información en español.
Es importante revisar todos los términos y condiciones que ofrece el proveedor de tarjeta de crédito.
La información importante para considerar para aplicar a la tarjeta de crédito:
Recommended Credit = Crédito Recomendado
Es el rango de crédito que recomienda el proveedor para que tenga posibilidades de aprobación
ejemplo Good to Excellent (Bueno a excelente) 670-850
Rewards Rate = Tasa o valor de los incentivo
Ejemplo Get 1% cash back rewards = Bonificaciones en efectivo
Intro Bonus = Bonificación de introducción (al firmar)
Ejemplos: $150 (valor efectivo) / 50,000 millas (en puntos o millas)
Annual Fee = cuota anual
Ejemplos: $0 / $39
Regular APR = Interés normal APR %
Ejemplo 14.24% – 25.24% variable
See More Details = Detalles de la oferta
Ofrece información detallada de las condiciones y beneficios de la tarjeta de crédito especifica
Rates and fee = detalle de los cargos y tasas
Es un link que va a la pagina del banco a proveedor de tarjeta de crédito con todas las condiciones de cargas y tasas que aplican a la oferta especifica
Es importante revisar todos los detalles de la ofertas de tarjetas de crédito, además de los términos y condiciones que normalmente son presentados en inglés
tarjetasdecredito.us compara las diferentes ofertas de proveedores de tarjetas de crédito USA ; puedes aplicar a tarjetas de crédito en línea, el procedimiento de aplicación es sencillo; una vez que encuentras una oferta que se adapta a tus necesidades y te ofrece los beneficies que estás buscando , puedes aplicar al hacer clic en el link de la tarjeta de crédito específica y todo en proceso de aprobación se realiza en el la página web del banco directamente.
El primer factor para escoger la tarjeta de crédito USA es tu tipo que crédito, pero además es importante tener en cuenta que beneficios e incentivos, además de los costos como cuota anual o si es una tarjeta asegura podría requerir un depósito reembolsable.
Estos son los beneficios ofrecidos en algunas tarjetas de crédito
- Tasa de interés anual (APR). Estas ofertas incluyen periodos de gracia con interés 0% APR, tiene que poner atención al plazo de gracia (que varía normalmente entre 6 a 15 meses) y después verificar el rango de la tasa de interés que te cobran una vez este vencido el periodo de gracia.
- Bonificaciones al firmar. Estas tarjetas de crédito ofrecen incentivos como puntos, millas y créditos en la cuenta de la tarjeta de crédito, al momento de recibir la tarjeta, pero hay que tener cuenta las condiciones de la oferta como por ejemplo mínimos de compra o fechas de expiración de la oferta.
- No cobro de cuota de membresía anual. Algunas tarjetas le cobran una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
- Millas, puntos o cash back. Las diferentes alternativas de programas de recompensas se pueden resumir en las siguientes categorías
- Millas en Aerolíneas específicas, algunas con bonificaciones al firmar.
- Puntos convertibles, para viajes, tarjetas de regalo o compras en línea
- Puntos en diferentes cadenas de hoteles
- Bonificación en efectivo (cash back), que te acreditan en tu cuenta de las tarjetas de crédito
- Puntos para gasolineras
- Ofertas de trasferencias de saldos. Puedes transferir tus deudas a la oferta de bajo interés normalmente por un periodo de gracias)
- Descuentos en diferentes tiendas y compras en línea
- Beneficios personales y de negocios como seguros para alquiler de autos, entrada a salones en aeropuertos, y protección de compras
Es importante revisar las condiciones por escrito de cada oferta para obtener el mejor provecho de las ofertas de tarjetas de crédito USA , en el portal tarjetasdecredito.us vas a encontrar toda la información necesaria para tomar la mejor decisión. (las condiciones de las ofertas solo están en inglés)
Los proveedores de tarjetas de crédito en USA están obligados a proveer los términos y condiciones, las principales categorías de las condiciones, tasas, cargos están resumidas en esta tabla:
Esta información es presentada en Ingles es importante revisar todas las condiciones al aplicar a una tarjeta de crédito
| Annual Percentage Rate (APR) for Purchases | Tasa de interés APR por cargos de compras (porcentajes e información detallada) |
| APR for Balance Transfers | Tasa de interés para transferencias de balances / información detallada |
| APR for Cash Advances | Tasa de interés para avances en efectivo / información detallada |
| Penalty APR and When It Applies | Penalidades en la tasa de interes APR |
| How to Avoid Paying Interest on Purchases | Como evitar el cobro de intereses en compras con la tarjeta de credito |
| Minimum Interest Charge | Interes minimo a cobrarse |
| FEES – Cuota y Cargos | |
| Set-up and Maintenance Fees | |
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Cuota anual de mantenimiento |
| Transaction Fees | |
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| Penalty Fees | |
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La tarjeta de crédito de uso general (Visa, MasterCard, American Express, Discover), es empleada para comprar, pagar u obtener adelantos en efectivo hoy y devolver el dinero más adelante.
Las tarjetas de crédito proveen una línea de crédito rotativa, es decir, cuando pagues tu saldo este crédito volverá a estar disponible para ser utilizado. Para evitar que te cobren intereses debes pagarla en el tiempo pautado. De lo contrario, entre más tiempo tardes para pagar tu balance, más intereses vas a pagar. Además de los intereses, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cargan a los titulares una cuota anual, e imponen otros cargos por adelantos en efectivo, pagos fuera de fecha, excederse del límite de crédito y otras infracciones del titular de la tarjeta. Por ello es importante que tengas claro todas esas clausulas antes de aplicar a tarjetas de crédito.
A continuación te resaltamos algunos consideraciones a tomar en cuenta cuando estas comparando una tarjeta de crédito en USA
- Tasa de interés anual (APR). Si la tasa de interés es variable, es importante que preguntes cómo se determina y cuánto puede variar.
- Tasa periódica. Se trata de la tasa de interés utilizada para calcular los gastos de financiamiento sobre tu saldo en cada período de facturación.
- Cuota de membresía anual. Algunas tarjetas de credito te cobran una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
- Programas de recompensas. Tener una tarjeta de crédito con recompensas es una excelente idea si deseas hacer que tu tarjeta de crédito te pague una comisión (conocida como cashback) por usarla. Un usuario promedio puede acumular fácilmente $200 extra al año al usar sus tarjetas inteligentemente
- Período de gracia. Se trata de la cantidad de días de los que usted dispone para pagar la cuenta, antes de comenzar a correr los cargos por financiamiento.
- Cargos por financiamiento. Es importante saber exactamente lo que está pagando en cargos de financiamiento. Por ley, las entidades financieras deben divulgar el método que utilizan. Para evitar pagar cargos por financiamiento en las compras con tarjetas de crédito pague su saldo adeudado cada mes.
- Otros cargos. Averigüe si se cobran cargos especiales por adelantos de efectivo, por pagos fuera de plazo o por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías también cobran un cargo mensual.
El consumidor tiene derecho disputar cobros que aparecen en su tarjeta de crédito que no fueron aprobados por usted, o que correspondan a productos o servicios que usted no recibió.
Estos son los pasos que debe seguir si quiere disputar cargos no autorizados:
- Envíe una carta a la compañía emisora de la tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que se emitió la factura que contiene el cobro que desea disputar. Algunas empresas también ofrecen un servicio de reclamo por Internet, que es más efectivo. Consulte con su compañía de tarjeta de crédito sobre estos servicios en línea.
- Incluya su nombre, el número de su cuenta, la fecha y la cantidad del cobro en disputa, así como una explicación de la razón de la disputa el cargo. Recomendamos enviar la crtapor correo certificado.
- La compañía que emite la tarjeta de crédito debe notificarle por escrito que ha recibido su carta en un plazo de 30 días. La empresa tiene hasta 90 días para hacer una investigación.
- Durante la investigación usted no debe pagar la cantidad en disputa.
- Si hubo un error, la compañía de tarjetas de crédito debe eliminar el cobro y cancelar cualquier multa o costo asociado.
Si la factura está correcta, usted debe ser notificado por escrito con la cantidad que debe y el motivo de la deuda.
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